Dynamiser un contrat d'assurance-vie

L'assurance-vie est le placement favori des français, à juste titre, car elle offre de nombreux avantages, notamment en matière de droits de succession. Par contre, une écrasante majorité des français se contente d'investir, dans le cadre de leur contrat d'assurance-vie, sur des fonds en euros, dont les rendements ces dernières années, avec un taux de crédit au plus bas, n'ont rien d'extraordinaire pour quelqu'un qui souhaite faire fructifier son patrimoine.

Les dispositions de l'amendement Fourgous permettent en France depuis quelques mois de transformer un contrat d'assurance-vie monosupport en euros en un contrat multisupport permettant de profiter des performances des fonds en unités de compte. Vous aurez alors accès à un plus large choix de fonds d'investissement, plus performants, sur lesquels effectuer vos placements en fonction de votre tolérance aux risques.

Personnellement je disposais d'un contrat monosupport en euros auprès de l'association Afer, qui ne me rapportait qu'entre 4 et 5% par an, comme chez la concurrence. Je l'ai transformé dès que cela a été possible en contrat multisupport. La procédure est très simple et rapide. Elle peut se faire par écrit en téléchargeant les documents sur leur site. C'est gratuit chez Afer, mais cette transformation en contrat d'assurance-vie multisupport peut être payante chez les concurrents. Mieux vaut se renseigner auparavant.

Lors de la transformation en contrat d'assurance-vie multisupport, au minimum 20% du montant des fonds en euros doivent être transformées en leur équivalent en fonds en unité de compte. Ce qui est moins souvent dit, c'est qu'il n'est pas possible de transférer l'intégralité des fonds en euros sur des fonds en unités de compte. De mémoire, environ 6 à 700 euros minimum doivent restés au minimum sur le fond en euros.
Jean-Jacques Hénin